Вече почти всички общини поемат дълговете на гражданите

• 

  Барт Кампхуис

  Кореспондент Икономика

По-голямата част от общините в Холандия поемат дългове от хора, които вече не могат да ги изплащат сами със заем за преструктуриране. Тази реформа фондът за кредитни гаранции реши след разследване. Фондът казва, че е бил „приятно изненадан“ от нарастващата популярност на заема за преструктуриране, тъй като обикновено отнема много натиск от длъжника.

Заемът за преструктуриране е алтернатива на традиционното посредничество при дълг. При старата система кредиторите остават на сцената три години. През този период длъжникът плаща каквото може да отдели всеки месец (възможност за погасяване: всичко над жизнения минимум). Ако успеете да изпълните това задължение, кредиторите ще заличат дълга след тези 36 месеца.

Това се различава от заема за реорганизация. Общината поема дълга. След това кредиторите получават сума от общината, съответстваща на това, което длъжникът може да върне в рамките на три години. В замяна на тази сума кредиторите веднага отписват дълга и изчезват от картината. За длъжника остава само един кредитор: общината.

Вижте как заемът за преструктуриране помогна на Марсел Фънк да излезе от проблеми:

Дългът често идва заедно с всичко, което може да се обърка в живота. „Често преминаваме през трудни разводи. Клиенти, които вече не могат да работят, защото са под твърде много стрес“, казва дълговият консултант Лилиан Фрийхоф. „Това всъщност е цикъл, който трябва да бъде прекъснат.

Frijhoff казва, че заемът за реорганизация може да помогне за прекъсване на порочния кръг. Тя работи в Stadsring, общинската помощ за дълга на Амерсфорт. Сега там се дава кредит за лечение за 80 процента от молбите за помощ.

Традиционното посредничество при дълга все още се използва, ако има вероятност длъжникът да получи значително увеличение на дохода през следващите три години. „Тогава длъжникът може да плати повече, така че кредиторите да получат повече“, обяснява Врихоф.

Консултантите по дълговете трябва да вземат предвид интересите на длъжника и кредиторите. Защото кредиторите трябва да могат да приемат, че максимумът ще бъде постигнат чрез план за посредничество или кредит за оздравяване.

Освен това сред кредиторите нараства мнението, казва Фрайхоф, че увеличението на заплатите по време на периода на плащане не означава непременно, че могат да бъдат платени повече. „Например, в случай на увеличение на заплатите, длъжникът може да загуби обезщетения, така че все още има малко за плащане.“

Фрийоф казва, че кредиторите, с които тя работи, виждат голямото предимство на заема за преструктуриране, че получават еднократна сума, вместо 36 избора на месец. „Те могат да затворят досието и вече не трябва да преминават през всякакви административни проверки. Те също така се възползват от това длъжникът да стане финансово стабилен възможно най-бързо.“

Кредитът за преструктуриране набира популярност от няколко години. През 2020 г. Партньорската асоциация на NVVK Debt Assistance видя, че нейните членове предлагат приблизително същия брой кредити за реорганизация като брокерските схеми. Година по-късно беше много повече. Сега, три години по-късно, изследване на Гаранционния фонд за кредити за ремонти показва, че 90 процента от общините предлагат кредити за ремонт.

По-големите общини често имат дългогодишен опит в получаването на кредит за ремонт. Сега се присъединяват малки и средни общини. „Видяхме през последните години, че общините бяха готови да предоставят коригиращи кредити, но не бяха склонни да поемат риска да не изплатят кредита изцяло“, казва Франк Дикстра от Гаранционния фонд.

За да се елиминира този риск, миналата година беше създаден Гаранционният фонд с подкрепата на правителството. Неплащането може да бъде застраховано с премия от 1 процент от сумата на кредита, така че общината кредитор винаги да получава парите си обратно.

„Тази премия всъщност е твърде ниска, за да покрие риска. Това е, за да направи схемата привлекателна сега“, казва Дейкстра. „Очакваме премията да се повиши леко през следващите години. Но все още е много привлекателно за общините да поемат заедно рисковете.“

Проучване на Гаранционния фонд показва, че поне 22 от 324 общини не предлагат кредити за лечение. От тези 22, 9 обмислят да направят това. Не е известно дали 14 общини участват в кредитите за реформи.